洗钱是指通过一系列复杂的金融交易或手段，将非法所得（如贩毒、贪污、走私等犯罪所得）转换为看似合法的收入或资产的过程，这一过程通常涉及三个主要阶段：存放、掩藏和整合。
1、存放：犯罪分子将非法所得存入银行账户或其他金融机构，使其进入金融体系。
2、掩藏：通过一系列的金融交易，如转账、投资、购买贵重金属或艺术品等，掩盖资金的原始来源和性质，使审计线索变得模糊不清。
3、整合：将清洗后的资金重新投入合法经济活动或金融市场，使其看起来像是通过合法途径获得的收入。
洗钱的常见手段包括但不限于以下几种：
1、现金走私：将大量现金物理运输到不同国家或地区，以规避金融监管。
2、地下钱庄：利用非正规金融渠道进行资金转移，这些渠道往往不受严格监管。
3、古董买卖：通过高价值艺术品的买卖来掩饰资金来源。
4、寿险交易：利用保险产品进行资金转移和洗白。
5、海外投资：通过虚假的国际贸易或直接在海外投资来隐藏资金的真实来源。
防范洗钱的方法包括：
提高个人对洗钱行为的认识和警觉性。
避免与可疑人员或机构进行金融交易。
不出租或出借个人银行账户给他人使用。
积极配合金融机构进行客户身份识别和交易记录保存。
对于大额交易或疑似洗钱行为，及时向有关部门报告。
