抵押贷款利率的高低取决于多个因素，包括但不限于抵押物资质、贷款人资质、贷款年限以及房屋资质等，具体分析如下：
1、抵押物资质：抵押物的变现能力是影响抵押贷款利率的重要因素，房产作为常见的抵押物，其房龄、面积和地理位置都会影响贷款利率，房龄不超过15年且面积大于50平米的房子更容易获得较低的贷款利率。
2、贷款人资质：贷款人的信用记录、还款能力和收入证明等因素也会影响贷款利率，如果贷款人有稳定的收入和良好的信用记录，那么他们通常能够获得更低的贷款利率，相反，如果贷款人的信用记录不佳或还款能力较弱，银行可能会提高贷款利率以降低风险。
3、贷款年限：贷款年限的长短也会影响抵押贷款利率，贷款年限越长，利率可能越高，这是因为长期贷款对银行来说风险更大，因此需要更高的利息来弥补潜在的损失。
4、房屋资质：除了抵押物本身的变现能力外，房屋的具体位置、楼层、光线等因素也可能影响贷款利率，位置较好、楼层适宜、光线好的房屋更容易获得较低的贷款利率。
5、贷款机构：不同的贷款机构提供的抵押贷款产品和利率可能存在差异，正规银行的抵押贷款利率相对较低，而一些非银行金融机构的利率可能较高。
6、市场环境：市场环境也是影响抵押贷款利率的因素之一，当市场上资金供应紧张时，贷款利率可能会上升；反之，当市场上资金供应充足时，贷款利率可能会下降。
7、政策规定：不同地区的政策规定也可能影响抵押贷款利率，一些地区可能对首套房和二套房的贷款利率有明确规定。
抵押贷款利率的高低受到多种因素的影响，在选择抵押贷款产品时，借款人应该根据自己的实际情况和需求进行综合考虑，选择最适合自己的贷款方案，借款人还应该注意保持良好的信用记录和还款能力，以便在未来获得更好的贷款条件。
