提前还款是否划算需要根据贷款类型与利率结构、还款方式、个人财务状况等方面进行综合评估。
提前还款的划算性
1、贷款类型与利率结构：
- 公积金贷款的利率通常低于商业贷款，因此如果已经申请了公积金贷款，且贷款利率相对较低，则不建议提前还款。
- 对于商业贷款，如果当前处于低利率周期且贷款为浮动利率，提前还款可以锁定较低的利息支出；反之，若预期未来利率可能下降，保留现金进行投资或许更为划算。
2、还款方式的影响：
等额本息：初期主要偿还利息，后期偿还本金较多，若在贷款中期以后再选择提前还贷，节省利息的效果不如在贷款初期。
等额本金：从一开始就按月偿还一定比例的本金和利息，随着时间推移，剩余本金逐渐减少，提前还贷的优势会随时间递减。
3、个人财务状况：
- 如果手头的资金有更好的投资渠道，并且预期收益率能够超过贷款利率，那么这部分资金用于投资可能比提前还贷更为划算。
- 如果投资回报率低于贷款利率，或者无法找到合适的投资途径，那么提前还贷可以视为一种“无风险收益”。
提前还款的注意事项
1、留意违约金：
- 部分银行对提前还款收取违约金或手续费，具体比例因银行而异，有的银行规定贷款发放后不满一年即提前还款的，可能会面临较高比例的违约金。
2、预约与审批：
- 提前还款通常需要提前一个月向贷款银行申请预约，并在获得批准后方可进行。
- 不同银行对提前还款的次数限制不同，有的规定一年内只能申请一定次数的提前还款。
3、还款方式的选择：
- 如果考虑提前部分还款，客户可以选择缩短年限或减少月供两种方式，前者可以节省更多利息，后者则能减轻每月还款压力。
4、公积金贷款优先：
- 对于组合贷款的购房者，建议先还商业贷款再还公积金贷款，因为公积金贷款的利率更低。
提前还款是否划算取决于多种因素的综合考量，在做出决策前，应仔细分析自己的经济状况、贷款合同条款以及市场环境等因素，并咨询专业人士的意见。
