1、初审：由住房资金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限等，初审合格后，住房资金管理中心出具《抵押物审核评估通知单》。
2、评估：申请人持《抵押物审核评估通知单》到指定的评估机构，对所购房屋的价值进行评估（经济适用房除外）。
3、审核：申请人将评估报告及初审材料提交给住房资金管理中心进行贷款审核，审核通过后，住房资金管理中心会开具《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。
4、办理担保手续：申请人根据选择的担保方式办理担保手续，如果选择“抵押+保证”的方式，保证人需要出具书面的担保函；如果选择“抵押+保险”或第三人保证的方式，需要到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。
5、签订借款合同：住房资金管理中心与受托行签订委托贷款协议，借款人向住房资金管理中心提出贷款申请，受托银行可代为收集借款人申请资料并交住房资金管理中心审核、审批，审批同意后，受托行与借款人分别签订《住房公积金委托贷款抵押合同》、《住房公积金委托贷款质押合同》和《住房公积金委托贷款保证合同》，办理借款手续。
6、划拨贷款：受托行将贷款直接划入售房方在银行开立的指定账户。
公积金贷款的利率因时间而异，以下是一些具体的调整记录：
2022年10月1日起，首套个人住房公积金贷款利率从2.6%下调至2.35%，第二套个人住房公积金贷款利率从3.025%下调至3.325%，这一政策适用于5年以下（含5年）和5年以上的贷款。
2024年5月18日，中国人民银行再次下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，首套个人住房公积金贷款5年以下（含5年）和5年以上的利率分别调整为2.35%和2.85%；第二套个人住房公积金贷款5年以下（含5年）和5年以上的利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。
公积金贷款的具体流程和利率可能因地区和时间而有所不同，建议在申请前咨询当地住房公积金管理中心以获取最准确的信息。
