2024 年 1 月，中国人民银行并未公布贷款市场报价利率（LPR）的变动情况，因此无法准确预测其对房贷的具体影响，不过可以结合过往 LPR 的调整及趋势来进行分析，以下是一些基于已有信息和市场趋势的分析：
1、存量房贷方面：
- 如果后续 LPR 继续下降，对于有存量房贷的人来说，在重定价日到来时，其房贷利息支出会进一步降低，从而减轻每月还款压力，有助于提高家庭的可支配收入和生活质量，若按照常见的房贷重定价周期，以贷款 100 万、期限 30 年的等额本息还款法计算，LPR 每下降 10 个基点（0.1%），每月还款额可能会减少几十元到上百元不等，具体金额因贷款余额、剩余期限等因素而异。
- 但如果 LPR 保持平稳或有所上升，那么存量房贷的借款人可能需要按照较高的利率支付利息，还款压力不会明显减轻，甚至可能有所增加。
2、新发放房贷方面：
首套房房贷：2025 年 1 月之后 LPR 持续下行，购房者贷款买房的成本将显著降低，以贷款 100 万元、30 年期限为例，假设之前首套房贷利率对应的 LPR 加点数为 50BP，当 LPR 从较高水平下降 30 个基点至 3.6%时，按照新的利率计算，总利息支出会大幅减少，每月还款额也会相应降低，这使得更多刚需购房者有能力进入房地产市场，提高住房消费意愿。
二套房房贷：一般情况下，二套房的房贷利率会在首套房贷利率的基础上加点，LPR 下降，二套房房贷利率也会随之下调，但下降的幅度和绝对值可能相对较小，不过，对于改善型住房需求的购房者来说，利率的降低同样可以减轻一定的购房负担。
3、房地产市场方面：
- LPR 下降会刺激购房需求释放，促使房地产市场交易活跃度提升，较低的房贷利率降低了购房者的购房门槛和成本，吸引更多人考虑购房，无论是首次购房者还是改善型购房者都可能会增加；开发商看到市场需求的增加，也更有动力推出更多的楼盘项目，促进房地产市场的供给和发展。
2024 年 1 月 LPR 虽未调整，但其后续走势对房贷有着重要影响，若未来 LPR 下降，无论是存量还是新增房贷客户都将受益，能减轻还款压力并促进房地产市场活跃。
