在农商银行，征信不良可能会影响贷款的审批；而它的影响因素主要包括个人征信记录、收入情况等方面。
征信不良在农商银行能贷款吗？：
1、征信查询：申请贷款时，银行会先检查申请人的征信记录，如果征信报告显示不良记录，如逾期还款等，这会负面影响贷款审批结果。
2、收入状况：除了征信记录，银行还会考察申请人的收入状况和偿还能力，稳定的收入能增加贷款成功的可能性，尤其是在征信记录不佳时。
3、资产情况：申请人如果拥有一定的资产如房产或车辆，可以作为辅助证明其经济能力，有助于提升贷款申请的成功率。
4、贷款用途：贷款的用途也会影响银行的决策，购房贷款通常需要更严格的信用记录要求，而消费贷款可能相对宽松一些。
5、个人信用历史：长期的信用历史和良好的经济活动记录对申请贷款是有益的，短期内频繁的信用查询则可能导致贷款被拒。
影响贷款的因素：
1、个人征信记录：征信报告是评估借款人信用状况的重要标准，逾期还款、欠款记录等都将严重影响贷款审批结果。
2、收入水平：稳定的高收入能使贷款机构确信借款人具有足够的还款能力，从而更易获得贷款批准。
3、负债比例：借款人的现有负债与收入的比例也是决定能否获得新贷款的重要因素，高额的现有负债会降低新的贷款额度或导致贷款被拒。
4、职业与社保情况：稳定的职业和良好的社保、公积金缴纳记录也是评估借款人资质的重要依据。
5、信用查询次数：近期内信用查询次数过多，尤其是由贷款机构进行的查询，可能会让银行认为借款人急需大量资金，从而谨慎处理其贷款申请。
在处理征信不良的问题时，建议借款人先解决信用记录中的问题，如还清欠款，避免不必要的信用查询，同时提高自身的经济状况和资产评估价值，虽然征信不良会增加在农商银行获得贷款的难度，但通过上述方式仍有可能提高贷款成功率，对于贷款人来说，了解和改善这些关键因素将极大提升自己的贷款资质，不仅在农商银行，在任何金融机构都是如此。
