等额本息与等额本金是两种常见的贷款还款方式，它们的主要区别在于每月还款金额的计算方式和利息总额的不同。
等额本息
等额本息是指在整个还款期内，每个月偿还的贷款本息之和相等，这种方式的特点是每月还款金额固定，便于借款人进行财务规划。
计算公式：
设贷款总额为$P$，年利率为$r$，贷款期限为$n$年，月利率为$\frac{r}{12}$，则每月还款金额$M$为：
\[ M = P \times \frac{\frac{r}{12} \times (1 + \frac{r}{12})^{n \times 12}}{(1 + \frac{r}{12})^{n \times 12} - 1} \]
等额本金
等额本金是指在整个还款期内，每个月偿还的贷款本金相等，但每月的利息会随着剩余本金的减少而减少，因此每月还款金额逐月递减。
计算公式：
设贷款总额为$P$，年利率为$r$，贷款期限为$n$年，月利率为$\frac{r}{12}$，则第$k$个月的还款金额$M_k$为：
\[ M_k = \frac{P}{n \times 12} + (P - \frac{P}{n \times 12} \times (k-1)) \times \frac{r}{12} \]
选择哪个更划算？
选择哪种还款方式更划算取决于借款人的具体需求和财务状况：
1、等额本息：适合收入稳定、希望每月还款金额固定的借款人，由于每月还款金额相同，便于预算管理，但总利息支出较多。
2、等额本金：适合收入较高、能够承受前期较大还款压力的借款人，虽然前期还款压力较大，但总利息支出较少，长期来看更划算。
等额本息：每月还款金额固定，总利息支出较多。
等额本金：每月还款金额逐月递减，总利息支出较少。
选择哪种方式更划算需要根据个人的收入情况和还款能力来决定，如果希望每月还款压力较小且便于预算管理，可以选择等额本息；如果希望总利息支出较少且能承受前期较大的还款压力，可以选择等额本金。
