存量房贷利率调整后，对家庭、银行和整体经济都有显著影响。
1、对家庭的影响：
- 存量房贷利率的下调将直接减少家庭的利息支出，从而减轻家庭的经济负担，如果购房者贷款100万元、20年期，按照等额本息还款法，利率调整后每年将减少月供3177元。
- 这一政策预计惠及5000万户家庭，1.5亿人口，平均每年减少家庭的利息支出总数大概在1500亿元左右。
- 降低存量房贷利率有助于促进扩大消费和投资，因为家庭可以节省下来的资金用于其他消费或投资活动。
2、对银行的影响：
- 存量房贷利率下调对银行息差的冲击客观存在，但在量上有助于遏制提前还贷、缓解零售资产规模和质量压力。
- 存量房贷利率下调将减少银行的利息收入，但也会减少客户的提前还款，从而维护贷款组合的稳定性。
- 为了缓解对银行利润的挤压，监管层可能会通过引导商业银行有序下调存款利率的方式予以缓解。
3、计算方法：
- 如果购房者贷款金额为M万元，贷款期限为N年，按照等额本息还款法，每月还款额计算公式为：每月还款额 = [M × 月利率 × (1+月利率)^N] ÷ [(1+月利率)^N - 1]。
- 月利率 = 年利率 ÷ 12，假设原年利率为L1%，调整后的年利率为L2%，则每月可减少的还款额 = (L1% - L2%) × M ÷ 12。
- 以贷款100万元、20年期为例，若原年利率为4.27%，调整后年利率为3.77%，则每月可减少的还款额 = (4.27% - 3.77%) × 100万 ÷ 12 ≈ 416.67元。
存量房贷利率调整后，家庭利息支出减少，有助于促进消费和投资；银行息差受到一定冲击，但整体影响可控；计算方法基于等额本息还款法进行。
